Crypto.com : paiement, investissement, frais, services et avis

Introduction

Crypto.com est une société proposant des produits et des services dans le milieu de la cryptomonnaie. En effet, la société a frappé fort en proposant une carte de paiement gratuit en fonction d’un nombre du token maison, appelé CRO, bloqué sur leur plateforme pendant une période minium de 6 mois. Plus vous bloquez de token, plus vous avez d’avantages.

Historiquement, Crypto.com avait 2 tokens, le CRO et le MCO. Chacun avait son utilité propre au sein de leur écosystème. Aujourd’hui, il n’existe plus qu’un seul token, le CRO. L’entreprise a proposé à ces clients de « swaper » les MCO en CRO avec une prime d’environ 20% le 3 aout 2020, offre valable pour une durée de 3 mois.

Globalement, tous les services de Crypto.com se divisent sur 3 « plateformes » différentes. Cependant, nous allons principalement mettre en lumière les services de l’application mobile « Crypto.com ». L’echange et le Defi Wallet sont 2 autres services proposés par Cypto.com que nous allons simplement survoler rapidement.

Comme tous les autres articles sponsorisés, le service a été testé pendant plusieurs mois avant de délivrer cet avis détaillé. N’hésitez à consulter le whitepaper de l’entreprise.

Crypto.com, un token multiusage

Le CRO est le token maison de Crypto.com. Ce token permet de profiter pleinement des services de l’application. A partir de 5000 CRO « bloqués » pendant au minimum 6 mois, vous pouvez profiter d’une carte de paiement. Les placements « Earn » sont disponibles à partir de 5000 CRO.

Actuellement, le coin se place dans le top 10 de CoinMarketCap avec capitalisation supérieure à 3 Milliards d’USD. Pour analyser rapidement la volume moyenne d’une journée de CRO par rapport à sa capitalisation total, on remarque qu’il y a très peu d’échanges. Effectivement, les propriétaires préfèrent rester investi dans le CRO, car le but premier de ce token reste le stacking pour profiter des avantages lors de l’utilisation des cartes de paiements. En moyenne, pour les cryptos du top 10, le volume échangé quotidiennement est généralement compris entre 10% et 25% de la market cap. Le seul intrus est le CRO avec un volume échangé dépassant rarement les 2,5%, soit 10 fois moins que tokens volatiles concurrents.

Produits et services Crypto.com

• Produit « Card » : les cartes en métal de crypto.com restent le produit majeur de l’application.
• Produit « Earn » : en prêtant vos cryptomonnaies à Cypto.com, vous pouvez obtenir des intérêts. Les rendements sont classés globalement en 3 catégories : le CRO, les stablecoins et les autres cryptos pour calculer les rendements versés à ses clients.
• Produit « Pay » : vous pouvez acheter des cartes cadeaux directement en cryptomonnaie et obtenir un cashback jusqu’à 10% de la valeur de votre achat. Plus de 310 marques sont disponibles dans plus de 30 pays. Aujourd’hui, il est possible de payer directement en cryptomonnaie sur 2 sites réputés : Ledger et Travala.
• Produit « Credit » : en déposant vos cryptomonnaies en collatéral, il est possible obtenir un prêt à des taux intéressants. Le but principal du crédit dans le monde des cryptomonnaies est l’effet de levier. C’est-à-dire, vous mettez en collatéral 2 fois de cryptomonnaie que vous recevez de stablecoins pour ensuite racheter d’autres cryptos volatiles en espérant profiter de la hausse.
• Produit « Reward » : vous pouvez réaliser des parrainages en invitant des connaissances qui souhaitent profiter des avantages de Crypto.com.

Ecosystème de Crypto.com

• Exchange : en effet, Crypto.com a développé son propre exchange centralisé pour permettre aux investisseurs actifs de baisser considérable leurs frais de transaction.
• Defi Wallet : c’est un portefeuille de cryptomonnaie permettant d’interagir avec n’importe quelle autre application basée sur Etherum. Ce « wallet » (portefeuille) est très facilement accessible depuis l’application mobile principale.

Partenaires de Crypto.com

• Visa : L’entreprise de cryptomonnaie a signé un partenariat avec Visa comme fournisseur de carte.
• Wirecard : Concernant les transactions, Crypto.com utilise encore Wirecard pour effectuer les transferts. Cependant l’entreprise est sur le point de changer de prestataire à la suite de la fraude comptable de 2 Milliards de Wirecard qui a entrainé sa faillite. Aucun impact majeur négatif a été déploré pour les clients de Crypto.com.
• Payrnet Limited :com a signé un contrat avec l’entreprise Payrnet Limited pour remplacer Wirecard.

L’offre principale : les cartes de paiement

Les cartes de paiement Crypto.com sont actuellement les meilleurs du marché. Pour profiter des avantages des cartes de paiement, il est nécessaire de laisser bloquer ses CRO pour une durée minimum de 6 mois. Par la suite, vous pouvez retirer et revendre vos cryptos, mais vous perdez vos avantages.

• Carte Bleu : Stack de 0. Gratuite, cette carte en plastique permet d’avoir 1% de cashback en CRO sur tout vos achats.
• Carte Ruby : Stack de 5 000 CRO. Cette carte en métal vous permet d’avoir 2% de cashback en CRO sur tous vos achats.
• Carte Indigo ou Verte : Stack de 50 000 CRO. Cette carte en métal vous permet d’avoir 3% de cashback en CRO sur tous vos achats. De multiples avantages sont disponibles avec cette carte.
• Carte Blanche et Rose : Stack de 500 000 CRO. Cette carte en métal vous permet d’avoir 5% de cashback en CRO sur tous vos achats. Vous entrez également dans le club « Crypto.com Private » avec son lot d’avantage.
• Carte Noir : Stack de 5 000 000 CRO. Cette carte en métal vous permet d’avoir 8% de cashback en CRO sur tous vos achats. Vous entrez également dans le club « Crypto.com Private » avec son lot d’avantage.

Cela étant dit, Binance est actuellement en train de développer une offre pour concurrencer Crypto.com. Les deux mastodontes se battent avec acharnement.

Sans frais ? Vraiment ? Sources de revenus

Apriori, les produits Crypto.com ne facturent pas de frais.

• Concernant les cartes : un « upgrade » de carte va vous couter 50€. Les retraits de cash aux distributeurs au-delà du plafond de chaque carte entrainera des frais de 2% du montant du retrait. Pour les conversions monétaires étrangers qui dépassent le plafond vont également entrainer des frais de 0,5%. D’autres limites et frais sont fixés dans leur conditions générales de vente, mais rien d’anormale.
• Achat de crypto sur l’app : quand c’est facile, ça peut couter cher. En fait, le spread entre le prix de marché est compris entre 1,4% et 1,6% pour l’achat de BTC, ETH ou USDT. Heureusement, qu’il n’y a pas d’autres commissions.
• Leur activité de placement : grâce à l’application et leur produit « Earn », il est facile de prêter ses cryptos à la plateforme. C’est compliqué d’avoir les chiffres exacts, mais si nous utilisons les autres acteurs du secteur pour faire un « benchmark », l’entreprise devrait facturer ce service environ des 10% de frais sur les profits réalisés.

Jusqu’à 20% de rendement annuel maximum sur leur CRO ? Est-ce viable ?

Au lancement de leurs produits, beaucoup de personnes sur internet ont réaliser des commentaires, des vidéos à propos de ce taux de rendement extrêmement élevé qui peut s’apparenter à une arnaque. Cependant, pour une société technologique cherchant à se développer rapidement, il est tout à fait possible de proposer ce type de rendement. Voici les détails des rendements.

• Cash-back jusqu’à 8% : premièrement, d’après un sondage 90% des clients possède une carte indigo (ou jade) ou inférieur, donc le taux moyen de cash-back est estimé environ à 3,5%. Deuxième, les dépenses sont limitées à 100 000€ et les entreprises ne sont pas éligibles à leurs offres. Pour finir, des Fintechs françaises comme CDLK, fondé et dirigé par Benoît Gruet, propose des services d’analyses de données provenant des transactions des cartes de paiements. Grâce à ces rapports, les banques peuvent connaitre les habitudes d’achat de leurs clients. De plus, pour les marques qui souhaitent connaitre leurs consommateurs types peuvent réaliser des offres promotionnelles ou des campagnes marketing plus ciblés. En anonymisant les données, ce type d’entreprise d’analyse facture, par transaction, des frais allant jusqu’à 10% du montant. Pour les acheteurs, le cout de ce type d’informations entre dans le budget marketing. Par ailleurs, le but premier du « Libra » lancé par facebook avait la même finalité. Donc, Cypto.com gagne encore de l’argent avec un cash-back moyen de 3,5%. Pour approfondir davantage le sujet, je vous conseille une interview de M. GRUET réalisé sur BFM Business.
• Code de parrainage et 100€ offert : premièrement, les 50€ offerts à chacun sont versés en CRO, ce qui permet de faire monter le cours. En plus, les tokens sont « bloqués » 3 jours pour éviter une revente rapide. Sur un plan commercial, les services financiers sont compliqués à vendre à un prospect. En effet, remplir les KYC et réaliser des virements bancaires n’est pas facile pour tout le monde. Par comparaison à d’autres services bancaires, certaines banques en ligne proposent des « bonus » de 80€ pour le nouveau client et 50€ pour le parrain. D’autres services de trading en ligne, peuvent proposer jusqu’à 500€ à l’ouverture d’un compte.
• Fonctionnement bilan d’une banque :com gère son passif comme une banque. En effet, grâce à sa structure par terme des rémunérations fixée par ses services, elle lui suffit de générer un Return Of Equity (ROE) supérieur à 20% pour payer ses « holders ». Ce taux peut paraitre élevé pour les sociétés de tous secteurs confondus, cependant les plus grandes entreprises du paiement dépassent les 25% de manière structurelle.
• Prêt à la DeFi encore viable ? Depuis début 2020, Curves proposait des rémunérations bien supérieur à 18% par an à ces apporteurs de liquidités de stablecoins. Actuellement, avec le dégonflement de la DeFi, les taux de rendement annuel se trouve entre 8% et 20% pour les stablecoins, mais toujours plus de 30% avec de l’ETH + stablecoin. Un des projets au sein de « l’écosystème crédit » réalisait ce genre d’opérations pour payer les 8% de rendement annuel à ses « holders ».
• Condition de blocage : cette condition est essentielle à comprendre, car cela donne de la visibilité à l’entreprise pour générer de l’argent. Le roulement des emprunts auprès de ses clients se fait de manière perpétuelle. De plus, cette condition permet de faire baisser drastiquement la volatilité du prix du coin.
• La dilution : effectivement, la société a prévu de diluer ses « holders » au fur à mesure du temps. Comme dans la finance traditionnelle, quand l’entreprise émet de nouvelle action sans contrepartie financière, cet effet se répercute dans le prix de l’action.

Réglementation et sécurité

C’est la dépense principale de Crypto.com. En effet, la société a réussi à décrocher plusieurs labels dans le domaine de la sécurité.

• Cold Wallet : 100% des soldes sont détenus en cold storage (hors ligne).
• Partenariat avec Ledger :com exploite la technologie Ledger Vault.
• Cryptos assurés : l’assurance sur les cryptomonnaies s’élèvent à 360M$.
• Devises en banque : les soldes Fiats (Euros, dollars, etc…) sont détenus sur des comptes bancaires dépositaires.
• Partenariat Amazon :com exploite la toute la puissance d’Amazon Web Services.
• Personnel dédié : Du personnel à plein temps est en charges de la supervision, de la qualité et de la logique du code.
• Code audité : le code est révisé par des pairs.

Risques

Bien sûr, comme tout type d’investissement, des risques sont inhérents à cette activité.

• Risque de contrepartie : si vous laissez vos cryptomonnaies sur la plateforme et que Crypto.com fait faillite, il est possible que vous perdiez tout ou une partie vos actifs numériques. Effectivement, vous n’êtes pas propriétaire de vos clés privées. Pour pallier ce risque, vous pouvez transférer vos cryptomonnaies sur Metamask ou un autre Wallet.
• Risque de perte en capital : si vous investissez dans des cryptomonnaies, vous serez soumis à un risque de volatilité plus grand que le marché action.
• Risques opérationnels : les investisseurs peuvent réduire les risques opérationnels en diversifiant leurs portefeuilles sur plusieurs plateformes d’échanges. Certains problèmes techniques peuvent rendre indisponible les bourses de cryptos pendant plusieurs heures.
• Risques systémiques : ces risques peuvent aussi être réduit en diversifiant votre portefeuille, mais dans ce cas, il s’agit de privilégier des tokens de projet provenant de différents types d’industrie. La décorrélation entre le token est primordiale.
• Risque de liquidité en Trading : si vous investissez des crypto-monnaies très faiblement valorisés, il est parfois compliqué de trouver des acheteurs et des vendeurs qui souhaitent réaliser la transaction au prix de marché.

Avantages

• Services de paiement N°1 : pour l’instant, Crypto.com est leader sur le segment du paiement dans le monde des cryptomonnaies. La carte gratuite, un système de catégorisation client, du cash-back et des rendements annuels sur les stacks à partir d’un certain montant minimum font partie de leur stratégie.
• Prêter simplement ses cryptos : effectivement, grâce à l’application, vous pouvez prêter simplement vos cryptos inutilisés à l’entreprise en échange d’un taux de rendement annuel compris entre 3% à 12%.
• Application mobile tout-en-un : vous avez accès à tous les produits à partir de votre application Crypto.com.
• Achat récurrent disponible : pour les personnes souhaitant investir progressivement sur le marché des cryptos pour lisser ses points d’entrer, vous pouvez mettre un achat périodique dans le but de construire votre patrimoine financier.
• Sécurité : la société possède plusieurs labels et certifications difficiles à obtenir pour permettre le stockage de vos cryptos sur leurs plateformes de façon simple et efficace.

Inconvénients

• Délai de commande de carte : actuellement le délai pour recevoir les cartes de paiement est de l’ordre d’un mois environ. Ce qui peut être vraiment long pour certain. Malheureusement, la société est victime de son succès et n’arrive pas à délivrer les cartes plus rapidement pour l’instant.
• Uniquement 20% de la supply sur le marché : au maximum Crypto.com a prévu de mettre sur le marché 100 Milliards de CRO au fur et à mesure de l’utilisation de son token. Pour l’instant, uniquement 20 Milliards ont été émis. Donc, au pire des cas, si plus aucunes personnes achètent des CRO, les investisseurs se feront diluer 5 fois et verront leur investissement diviser par 5.
• Cryptos sur la carte : impossible de détenir directement des cryptomonnaies directement sur la carte, comme d’autres services pourraient le proposer.
• Manque d’accès à la Defi : comme le fait son plus gros concurrent Binance, Crypto.com ne propose pas d’accès direct à un pool de liquidité depuis son application, il est nécessaire de transférer ses fonds, soit sur leur Crypto.com Defi Wallet ou un autre wallet comme Ledger ou Metamask.
• Application mobile uniquement : en effet, il n’existe pas d’interface pour le web ou sur le PC. Le seul moyen de se connecter à Crypto.com sur son ordinateur est d’installer un émulateur.
• Bugs persistants : Crypto.com est une jeune société. Des problèmes liés à l’application ou à l’échange peuvent rendre votre compte inaccessible pendant quelques heures. Les cartes fonctionneront toujours et vos fonds sont en sécurités.
• Nom de domaine « Crypto.com » : le rachat du nom de domaine crypto.com pour un montant de 15 millions de dollars a été très mal vu de la part de la communauté crypto. A l’époque, beaucoup de personnes disaient que ce rachat mettait en danger la survie de l’entreprise. Aujourd’hui, le site arrive à acquérir énormément de flux entrant de manière organique, grâce à ce pari. 
• Est-ce que Crypto.com peut se « tirer avec la caisse » ? Concrètement et légalement oui. Dans très peu de pays, les personnes physiques disposent des outils légaux nécessaires pour les combattre. Cependant, ils n’ont aucun intérêt à la faire, car la somme qu’ils possèdent est ridicule par rapport au montant qu’ils peuvent encore gagner dans un futur plus ou moins proche.

Astuces (bon à savoir)

• Emplois à pouvoir : la société est actuellement entrain de rechercher plus de 100 talents à travers le monde pour renforcer ces équipes et développer les meilleurs produits possibles.
• Top management : la directrice Europe est une ancienne responsable des opérations de Binance Europe et elle est également passé chez Skrill.
• Canal Telegram : Télégram est le réseau social utilisé par les acteurs cryptos pour communiquer rapidement. Un Canal officiel Crypto.com en Français est disponible.
• Taker-Maker : Si vous passez votre ordre sur une plateforme de Cryptomonnaie, il est possible de voir des frais différents entre « Taker » et « Maker ». Souvent, les frais du Maker sont plus basses que les frais de Taker. Pour faire simple, si vous passez un ordre au marché, vous serez « Taker » et si vous passez un ordre à seuil de déclenchement, vous serez Maker.

Conclusion

Crypto.com est aujourd’hui un acteur majeur et non négligeable dans le secteur de niche des paiements dans le milieu de la cryptomonnaie. Leur application centralise les solutions majeures aux besoins moyens tout appliquant des frais respectables, si l’utilisateur ne réalise pas trop de transaction. Beaucoup de nouveaux produits et de nouveaux partenariats sont en perspectives.

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J’espère que cet article traité de manière la plus objective possible vous a été utile. Le site ICEBERG Trading Systems laisse la possibilité aux personnes intéressés par la finance traditionnelle de copier son portefeuille « ITS Actions ». Vous pouvez en savoir plus grâce à nos offres ci-dessous.

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