Actuellement, il est important de se créer son propre patrimoine et de se bâtir un portefeuille de titres de propriété. Qu’ils soient mobiliers ou immobiliers, ces actifs vous permettront d’obtenir des revenus réguliers dans le futur. La question de la dépendance à un Etat pour obtenir sa retraite auprès des jeunes se pose de plus en plus souvent : est-ce une bonne initiative de capitaliser pour soi au lieu de faire aveuglément confiance à un système voué à une faillite partielle ou une hyper inflation ? Tout en long de cet article, nous allons mettre en lumière les avantages et les inconvénients des différents types d’actifs.
Divisons l’argent en 2 catégories
- Les revenus : l’argent que vous gagnez par votre travail, mais également par les d’autres moyens comme les loyers de vos investissements immobiliers ou les dividendes de vos actions. Il est possible d’obtenir des revenus réguliers de différents moyens.
- Le stock : l’épargne de précaution sur des livrets ou bien les économies si durement gagnées. Actuellement le stock de cash est actualisé avec un taux plus faible que celui de l’inflation. Dans ce cas, vous perdez de l’argent au fur à mesure du temps. Il est important de diversifier ce stock de liquidité.
Qu’est-ce que je peux faire avec de l’argent ?
- Consommer : tout le monde a besoin de subvenir à ses besoins, c’est évident. Le tout est de classer intelligemment vos besoins. Est-ce que vous avez besoin de tous les objets de consommation que vous détenez actuellement ? Est-ce que les marques que vous possédez servent réellement à quelque chose ou bien vous permettent uniquement d’améliorer votre égo ? Quel est mon rapport cout/plaisir avec les objets de consommation ?
- Epargner : les personnes, qui ne dépensent pas tout leur argent, commencent à se créer une épargne de précaution. Cela est indispensable en cas de coup dur. Il existe différents problèmes graves qui peuvent survenir du jour au lendemain. Vous devez avoir les reins solides pour les surmonter. A chacun maintenant de définir son montant d’épargne de précaution.
- Investir : l’investissement est uniquement possible pour les personnes ayant déjà réalisées leur priorité dans les objets de consommation et constituées une épargne de précaution en cas de coup dur. Si vous investissez avant d’établir cette épargne, vous prenez trop de risques. En plus, vous risquez de réaliser une mauvais de gestion au sein de vos portefeuilles d’actifs à cause de la pression psychologique. Généralement, le premier investissement réalisé par un ménage en France est l’achat de la résidence principale.
En effet, beaucoup de personnes de la classe moyenne se sont arrêtés à la deuxième étape. Par manque d’informations objectives ou bien par manque d’initiative personnelle, les Français n’aiment pas investir. Pourtant, il est possible d’investir dans beaucoup d’actifs.
Pourquoi investir dans des actifs ?
L’intérêt premier d’investir dans des actifs dès à présent est l’augmentation de leurs valeurs dans le futur. C’est l’idée de planter un arbre aujourd’hui pour récolter les fruits dans quelques années. Si vous n’avez pas besoin d’une partie de vos revenus ou bien d’une partie de votre stock d’épargne, il est possible de réaliser des investissements pour soumettre cette poche de valeur patrimoniale aux fluctuations du marché. D’année en année le capital investi pourra prendre de l’ampleur, notamment grâce à la croissance économique. Nous allons voir les différents marchés auxquels vous pouvez faire varier une partie de votre épargne.
Les 4 types d’actifs :
- Les entreprises (ex : sites internet) : le but étant de créer une structure ou bien un système vous permettant de gagner de l’argent tout en ayant comme objectif principal, la satisfaction client.
- L’immobilier : il existe différentes stratégies immobilières. L’investissement nu, meublé, la division, la collocation ou encore la location saisonnière sont des méthodes d’investissement immobilier les plus courants.
- Les produits financiers : entre les fonds, les obligations, les actions. Vous avez le choix entre énormément de produit et il est souvent compliqué de s’en sortir. Consulter des sites spécialisés peut vous permettre de gagner beaucoup de temps et d’argent.
- Les produits alternatifs : les supports algorithmiques, les crypto-monnaies ou encore les objets de collections. Ce type d’investissement est plus risqué et surtout plus compliqué à maîtriser. Enormément de connaissances sont nécessaires avant d’acheter ce type d’actifs. En effet, comme ils sont moins communs, il est plus facile de se faire arnaquer. La grande prudence est requise.
Les entreprises
Avantages
– La scalabilité : grâce aux outils informatiques actuels, il est possible d’automatiser une grande partie des tâches régulières.
– L’argent : nécessite très peu d’investissement pour financer certain projet.
Inconvénients
– La connaissance : avant de se lancer, il est important de connaitre énormément de choses à tous les niveaux (légalité, fiscalité, réglementation)
– Le temps : Extrêmement chronophage lors de la mise en place.
– Implication personnel : Un grand investissement personnel et une grande motivation lors de la création devra venir naturellement pour faciliter la mise en place.
L’immobilier
Avantages
– La valorisation du capital : La volatilité de la valorisation des biens immobiliers est assez faible.
– Le rendement : souvent compris entre 2% et 5% net. Il est possible, mais compliqué d’obtenir un meilleur rendement sans augmenter significativement le risque.
Inconvénients
– La liquidité : en moyenne, il faut 3 mois pour vendre un bien immobilier.
– L’apport : il devient de plus en plus important. Les banques couvrent davantage leurs risques, surtout en période de crise.
– Les frais : notariés ou de gestion. L’immobilier est un domaine possédant énormément de frais.
– La fiscalité : de plus en plus taxé, l’immobilier est en train de devenir la cible fiscale de l’Etat. Jugé trop passif dans l’économie actuelle, l’investissement dans les capitaux des entreprises est privilégié, surtout avec le gouvernement actuel.
– La réglementation : suites aux réunions du Haut Conseil de Stabilité Financière, il sera de plus en plus compliqué d’obtenir des prêts immobiliers. Les normes changent et la réglementation se durcie. L’augmentation de l’apport, la réduction des durées maximales, ainsi que l’application stricte de la règle des 33 % sont entrain de durcir l’accès aux crédits.
– Le crédit : Le marché du crédit est fortement corrélé au marché immobilier. Que fera la hausse de la valeur du marché l’immobilier si les taux d’emprunts cessent de baisser ?
– La valeur psychologique : les croyances sur l’immobilier sont nombreuses, surtout en France. La surestimation de la valeur des biens immobiliers
Les produits financiers
Avantages
– La liquidité : vous pouvez acheter et vendre vos titres de propriété à n’importe quel moment.
– La fiscalité : en effet, grâce à la politique de M. Macron, nous voyons que l’ISF sur les produits financiers a été retiré. De multiples abattements existent pour abattre la fiscalité sur les plus-values ainsi que sur les dividendes.
– Le temps : vous pouvez gérer votre portefeuille en quelques heures par mois.
– La scalabilité : notamment grâce à la titrisation des produits, il est plus facile d’entrer progressivement sur le marché financier que les autres marchés. Que vous possédez un portefeuille de 10 000 euros ou de 1 000 000 euros, les fondamentaux économiques et financiers sont les mêmes, de fait, la gestion se fait de la même manière.
– Les frais : en 2020, les coûts d’une transaction financière sont 25x plus bas qu’il y a 15 ans.
Inconvénients :
– Le risque de prendre en capital : A cause de la volatilité des marchés, les variations peuvent être grandes. N’oubliez jamais que tant que vous n’avez pas vendu, vous n’avez pas perdu. Il est important de penser en poids de patrimoine soumis à la volatilité, jamais en pari gagnant ou perdant.
– La pression psychologique : A cause de l’actualisation des prix en temps réel et des médias lors des périodes de turbulence.
– Les connaissances : il est important d’avoir un minimum de connaissance avant de se lancer de la gestion de son propre portefeuille.
Les avantages et inconvénients des produits alternatifs
Enormément de produits alternatifs pour diversifier son portefeuille d’actifs existent et ils possèdent tous leurs spécificités. Un article complet dédié aux produits alternatifs serait nécessaire.
Conclusion
Peu importe le type d’investissement que vous décidez d’effectuer, il est nécessaire d’accumuler énormément de connaissance avant de se lancer. Faire une veille de marché est également essentielle. Il est tout à fait possible de réaliser des formations auprès de personnes expérimentées qui vous apprennent les fondamentaux, au lieu de se lancer et faire des erreurs qui peuvent vous coûter très cher. Si vous souhaitez vous orienter vers la gestion de produits financiers optimisée ou une gestion de portefeuille structurée, je vous invite à consulter nos offres.
